Big Data und Versicherungen - Dummies

Ohne die Fähigkeit, erhebliche Datenmengen zu sammeln und zu verarbeiten, könnte die Versicherungsbranche nicht überleben. Um die angemessenen Prämien für ihre Policen zu bestimmen, müssen Versicherungsunternehmen in der Lage sein, die Risiken zu analysieren, mit denen Versicherungsnehmer konfrontiert sind, und in der Lage sein, die Wahrscheinlichkeit der tatsächlichen Entstehung dieser Risiken zu bestimmen.

Aufgrund der erheblichen Zunahme der Verfügbarkeit von Daten und der Geschwindigkeit und Speicherkapazität von Computern ergeben sich für die Versicherungswirtschaft neue Chancen, durch verbesserte Risikomodellierung, effizientere Preisgestaltungspraktiken und mehr spezialisierte Produkte anzubieten. Darüber hinaus können Big Data zu Sicherheitszwecken verwendet werden, beispielsweise zum Aufspüren und Verhindern von Versicherungsbetrug.

Ein gutes Beispiel für die Nutzung von Big Data in der Versicherungsbranche ist der zunehmende Einsatz von Telematikgeräten in der Autoversicherungsbranche.

Ein Telematikgerät überträgt Computerdaten drahtlos. Es kann für viele Zwecke verwendet werden, wie zum Beispiel die Qualität eines Produkts zu erhöhen oder die Sicherheit eines Prozesses zu gewährleisten. Ein Global Positioning System (GPS) ist ein Beispiel für ein Telematikgerät.

Eine Autoversicherungsgesellschaft kann ein Telematikgerät in einem Fahrzeug installieren, wobei die resultierenden Daten in Echtzeit an die Versicherungsgesellschaft übermittelt werden. Die Daten können die folgenden Details enthalten:

• Geschwindigkeit

• Anzahl der gefahrenen Meilen

• Bremsmuster

• Uhrzeit des Fahrens

Diese Daten können einer Versicherungsgesellschaft helfen, die Wahrscheinlichkeit eines bestimmten Fahrers zu ermitteln. in einen Unfall verwickelt. Das Unternehmen kann diese Informationen verwenden, um die vom einzelnen Fahrer gezahlte Prämie festzulegen.

Der Vorteil für den Fahrer ist, dass er oder sie möglicherweise für niedrigere Prämien in Frage kommt, wenn die Daten ein sicheres Fahrverhalten aufweisen. Ein weiterer Vorteil ist, dass der Fahrer seine eigenen Fahrgewohnheiten besser versteht und mehr über das sichere Fahren erfährt.

Einer der Nachteile bei der Verwendung von Telematikgeräten ist die Notwendigkeit, große Datenmengen zu verarbeiten und zu speichern. Ein anderes potenzielles Problem ist, dass Versicherungsunternehmen Telematikdaten von mehreren Anbietern erhalten können, was die Möglichkeit von Datenkompatibilitätsproblemen aufwirft.

Eine weitere große Herausforderung für Versicherungsunternehmen ist die Identifizierung und Quantifizierung der wichtigsten Risikofaktoren aus den riesigen Datenmengen. Zum Beispiel muss die Versicherungsgesellschaft entscheiden, wie viel jede getriebene Meile zur Wahrscheinlichkeit eines Unfalls beiträgt.Dies erfordert ein hohes Maß an anspruchsvoller statistischer Modellierung.

Trotz dieser potenziellen Probleme wird erwartet, dass der Einsatz von Telematikgeräten in der Autoversicherungsbranche in den nächsten Jahren rapide zunehmen wird, da sich die Fähigkeit, die erforderlichen Daten zu verarbeiten, weiter verbessert und die öffentliche Akzeptanz der Idee wächst.

Telematik wird derzeit weitaus breiter in kommerziellen Autoversicherungen als für persönliche Autobesitzer verwendet. Flotten von Lastwagen und Taxis sind gute Beispiele. Aber es beginnt auf freiwilliger Basis in den persönlichen Auto-Raum zu bewegen. Jeder denkt, dass sie ein guter Fahrer sind und möchte einen Rabatt bekommen.

Aber dies wirft einen größeren Punkt in Bezug auf Big Data und Datenschutz auf. Mit all diesen Daten herum schweben, wo ist die Linie gezogen, was Unternehmen und Regierungen legal über Sie wissen können? Es gibt keine einfache Antwort auf diese Frage und sie ist in der Tat ein ständiges Diskussionsthema im Kongress. Über Ihre Fahrgewohnheiten hinaus ist alles möglich, von der Standortbestimmung auf Ihrem Mobilgerät bis hin zu den Websites, die Sie surfen. Und angesichts der scheinbaren Bereitschaft der Menschen, die Privatsphäre aus Gründen der Bequemlichkeit zu opfern, lohnt es sich zu beobachten, was Unternehmen mit Ihren persönlichen Daten tun.

Der verstärkte Einsatz von Telematikgeräten kann der Gesellschaft auch zusätzliche Vorteile bringen, da die Daten es den lokalen Behörden ermöglichen sollten, die Sicherheit von Straßen und Brücken zu verbessern, indem sie die Faktoren analysieren, die am ehesten zu Unfällen beitragen.