Serie 7 Prüfung: Wie wählen Sie das richtige Konto für Ihre Kunden - Dummies

Neben der Kenntnis des Investitionsprofils eines Kunden benötigen Sie ein grundlegendes Verständnis der Arten von Konten für die Series 7-Prüfung. Anleger können über einen Broker-Dealer viele verschiedene Arten von Konten eröffnen. Zum Glück sind die meisten recht unkompliziert.

Einzel- und Gemeinschaftsbilanzen

Einige Anleger bevorzugen es, zu teilen; andere gehen gerne alleine. Unabhängig von ihrer Präferenz können Erwachsene Konten eröffnen, die ihren Bedürfnissen entsprechen:

• Einzelkonten: Dieses Konto hat natürlich den Namen einer Person. Die wichtigste Sache für Sie zu erinnern ist, dass Einzelpersonen Konten in anderen Namen der Leute ohne schriftliche Erlaubnis nicht öffnen dürfen.

• Gemeinsame Konten: Dieses Konto ist im Namen von mehr als einer Person. Alle auf dem Konto genannten Personen haben die gleiche Handelsberechtigung für das Konto. Für Prüfungszwecke der Serie 7 müssen Sie mit zwei Arten von gemeinsamen Konten vertraut sein:

  • Mitwohner mit Hinterbliebenenrecht (JTWROS): Wenn ein auf dem Konto angegebener Mitmieter stirbt, geht sein Teil des Kontos an den überlebenden gemeinsamen Mieter über. Diese Konten sind normalerweise fast ausschließlich für Ehemänner und Ehefrauen eingerichtet. In Staaten, in denen das Gemeinschaftsgüterrecht existiert, wird automatisch angenommen, dass die während der Eheschließung erworbenen Investitionen im gemeinsamen Besitz des Ehemannes und der Ehefrau sind.

  • Gemeinsame Nutzung mit Mietern (JTIC): Bei dieser Art von Konto wird, wenn ein Kontoinhaber stirbt, sein Teil des Kontos Teil seines Nachlasses. JTICs werden normalerweise für Personen eingerichtet, die nicht verwandt sind.

Die folgende Frage testet Ihr Wissen über Kontoarten.

Alle folgenden Personen können ein gemeinsames Konto eröffnen AUSSER

(A) Zwei Freunde

(B) Ein Mann und eine Frau

(C) Ein Elternteil und ein minderjähriger Sohn

(D) Drei Fremde

Die richtige Wahl ist hier (C). Ein gemeinsames Konto ist ein Konto im Namen von mehr als einem Erwachsenen. Die Optionen (A), (B) und (D) sind alle für gemeinsame Konten möglich; Ein Konto, das für einen Minderjährigen geöffnet wurde, muss jedoch ein Verwahrkonto sein.

Treuhandkonten

Treuhandkonten sind Konten, die von einer Partei zugunsten einer anderen Partei verwaltet werden. Ein bestimmter Typ eines Vertrauenskontos, das Sie wahrscheinlich bei der Series 7-Prüfung sehen, ist ein Verwahrkonto.

Eine Freiheitsstrafe a c Anzahl wird für ein Kind festgelegt, das zu jung ist, um ein eigenes Konto zu haben. Ein Verwahrer (Erwachsener) trifft die Investitionsentscheidungen für das Konto.Jeder Erwachsene kann ein Verwahrkonto für einen Minderjährigen eröffnen, daher müssen die Personen, die auf dem Konto genannt werden, nicht miteinander verwandt sein.

Da der Minderjährige zu jung ist, um selbst Investitionsentscheidungen zu treffen, gelten einige Regeln für Depotkonten:

• Es kann nur einen Depotbank und einen Minor pro Konto geben.

• Der Minderjährige ist für die Steuern verantwortlich (die Sozialversicherungsnummer des Minderjährigen ist für das Konto registriert).

• Das Konto wird auf den Namen der Depotbank zugunsten des Minderjährigen registriert (der Depothalter ist für die Bestätigung aller Zertifikate verantwortlich).

• Das Konto kann nicht im Straßennamen geführt werden.

• Wertpapiere können nicht an der Börse gehandelt oder verkauft werden.

• Jeder kann dem Minderjährigen Bargeld oder Wertpapiere schenken. Das Geschenk ist unwiderruflich (kann vom Verwahrer nicht abgelehnt werden).

• Wenn ein Konto Rechte erhält, kann der Verwalter die Rechte nicht verfallen lassen. Da Rechte einen Wert haben, kann ein Verwahrer die Rechte ausüben oder verkaufen.

Ermessensausweise

Die Entscheidungsfindung kann anstrengend sein, und einige Anleger wollen sich nicht damit befassen. Mit einem -Diskretionskonto kann ein Anleger Ihnen (dem eingetragenen Repräsentanten) das Recht geben, Handelsentscheidungen für das Konto zu treffen. Alle Konten mit Ermessensspielraum benötigen eine vom Anleger unterzeichnete schriftliche Vollmacht , die dem registrierten Vertreter eine Handelsgenehmigung erteilt. Im Folgenden finden Sie einige spezielle Regeln für Ermessensentscheidungen, die Sie wahrscheinlich bei der Series 7-Prüfung sehen werden:

Jede Ermessensentscheidung muss als

• Ermessensspielraum auf dem Auftragsticket gekennzeichnet sein. Wie bei anderen Aufträgen müssen Prinzipale jedes Auftragsticket unterschreiben.

• Ein Auftraggeber muss regelmässige Ermessenskonten regelmäßig überprüfen, um sicherzustellen, dass Wiederverkäufer nicht übermäßig handeln, um Provisionen zu generieren, was als

• Auflauf bezeichnet wird. Unternehmenskonten

Nur Kapitalgesellschaften können Unternehmenskonten eröffnen. Wenn Sie ein Firmenkonto eröffnen, müssen Sie die Steueridentifikationsnummer der Gesellschaft erhalten, die der Sozialversicherungsnummer einer Person ähnelt. Darüber hinaus müssen Sie eine Kopie der

corporate Auflösung erhalten, die Ihnen mitteilt, von wem Sie Handelsanweisungen nehmen sollten. Wenn ein Unternehmen ein Margin-Konto eröffnen möchte, benötigen Sie auch eine Kopie der Gesellschaftssatzung (Satzung). Die Unternehmensverfassung muss dem Unternehmen erlauben, Wertpapiere auf Marge zu kaufen.

Vereinigungen ohne Rechtspersönlichkeit

Eine Vereinigung ohne Rechtspersönlichkeit wird manchmal als freiwillige Organisation bezeichnet. Eine nicht rechtsfähige Vereinigung ist eine Gruppe von zwei oder mehr Personen, die eine Organisation für einen bestimmten Zweck bilden. Wenn ein Verein ohne eigene Rechtspersönlichkeit zu viele Merkmale eines Unternehmens hat, wie zum Beispiel einen Vorstand, eine beschränkte Haftung usw., kann er mit einer höheren Rate behandelt und besteuert werden, als wäre es eine Kapitalgesellschaft.

Institutionelle Konten

Konten, die von Institutionen wie Banken, Investmentfonds, Versicherungsgesellschaften, Pensionsfonds, Hedgefonds und Anlageberatern festgelegt werden, werden als institutionelle Konten betrachtet.Ihre Aufgabe ist es, als spezialisierte Investoren für andere zu handeln.

Partnerschaftskonten

Zwei oder mehr einzelne Eigentümer eines Unternehmens, das nicht als Körperschaft gegründet wurde, können ein Partnerschaftskonto einrichten. Alle Partnerschaften müssen einen Partnerschaftsvertrag abschließen, den der Broker-Dealer aufbewahren muss. Die

Partnerschaftsvereinbarung, wie eine Unternehmensauflösung, besagt, wer über eine Handelsgenehmigung für das Konto verfügt, damit Sie wissen, von wem Sie Bestellungen entgegennehmen sollen.