Für die Gesundheitsversorgung älterer Menschen bezahlen - Attrappen

Die Kosten einer schweren Krankheit, einer Operation oder eines längeren Krankenhausaufenthaltes können leicht den Notgroschen Ihres Ältesten auslöschen. Je mehr Sie über Krankenversicherungen (staatlich und privat) wissen, desto besser sind Sie darauf vorbereitet, Ihren älteren Menschen körperlich, geistig und finanziell so gesund wie möglich zu halten.

Medicare

Medicare ist ein staatliches Krankenversicherungsprogramm, das Kranken- und ambulante Krankenversicherungen für anspruchsberechtigte Personen über 65 Jahren (sowie jüngere Menschen mit Behinderungen oder Nierenerkrankungen im Endstadium) bietet. Die Vorteile, Prämien, Selbstbehalte und Copay-Anforderungen sind in jedem Staat gleich. Die meisten älteren Amerikaner, die angestellt oder mit jemandem verheiratet waren, der beschäftigt war, sind förderfähig. Jeder, der Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen hat, erhält automatisch eine Bewerbung im Alter von 65 Jahren.

Der ursprüngliche Medicare-Plan

Der ursprüngliche Medicare-Plan ist das Herz von Medicare, der größten Krankenversicherung des Landes. Es ist in Teil A und Teil B unterteilt. Teil A hilft bei der Abdeckung von Krankenhausaufenthalten. Es zahlt sich für die häusliche Krankenpflege aus (für einen

sehr begrenzten Zeitraum nach einem dreitägigen Krankenhausaufenthalt). Teil A zahlt auch für Hospizbetreuung und bestimmte häusliche Gesundheitsdienste. Es gibt keine monatlichen Prämien für Teil A.

Wenn Ihr Ältester gemäß Teil A ins Krankenhaus eingeliefert wird, ist er für jede Leistungsperiode für einen anfänglichen Selbstbehalt (840 $ im Jahr 2003) verantwortlich. (Eine Leistungsperiode beginnt am Tag der Krankenhausaufnahme und endet 60 Tage nach der Entlassung.) Sollte Ihre geliebte Person innerhalb dieser 60 Tage wieder aufgenommen werden, muss sie keinen weiteren Selbstbehalt zahlen. Wenn sie jedoch nach diesen 60 Tagen wieder zugelassen wird, ist sie für einen zweiten Selbstbehalt verantwortlich. Nachdem ein Selbstbehalt gezahlt wurde, zahlt Medicare den vollen Betrag der förderfähigen Gebühren für bis zu 60 Tage. Danach muss Ihr Ältester die Kostenlast durch heftige Kopien teilen. Im Jahr 2003 wurde der Copay für die Tage 61 bis 90 auf 210 Dollar pro Tag und für die Tage 91 bis 150 auf 420 Dollar pro Tag festgelegt. Nach 150 Tagen im Krankenhaus ist Ihr Ältester für jeden weiteren Tag für 100 Prozent der Kosten verantwortlich.

Teil B umfasst medizinische Rechnungen, die meisten Arztgebühren, diagnostische Tests, ambulante Behandlungen und einige medizinische Geräte. Ihr Ältester zahlt eine Prämie für Teil B ($ 58, 70 pro Monat im Jahr 2003). Die Prämie wird von ihren monatlichen Sozialversicherungskontrollen abgezogen. Ein Selbstbehalt von $ 100 muss auch bezahlt werden, bevor Medicare einen Teil der Arzthonorare deckt. Sobald der Selbstbehalt erfüllt ist, zahlt Ihr Ältester 20 Prozent, und Medicare zahlt 80 Prozent aller förderfähigen Arztkosten.

Bevor Sie die Behandlung genehmigen, fragen Sie Ihren Arzt und das örtliche Medicare-Büro, ob Medicare die vorgeschlagenen Leistungen oder Gebühren übernimmt.

Medicare + Choice

Der Kongress hat das Programm Medicare + Choice ins Leben gerufen, um älteren Erwachsenen mehr Auswahl zu bieten. Dieses Programm ermöglicht es Unternehmen (unter Vertrag mit Medicare), Medicare-Dienste für ihre Abonnenten zu verwalten. Es funktioniert so: Medicare zahlt jeden Monat eine bestimmte Menge an Geld für einen privaten Gesundheitsplan für die Pflege Ihres Alten. Medicare + Choice beinhaltet zwei verschiedene Pläne: Medicare Managed Care Pläne (HMOs) und Medicare Private-Service-Pläne.

Wenn Ihr Ältester einen Medicare HMO-Plan wählt, hat er immer noch Teil A und Teil B in der Original Medicare Plan-Deckung und zahlt trotzdem die Prämie, aber möglicherweise muss er auch eine zusätzliche Prämie zahlen, um zum HMO-Plan zu gehören. Im Gegenzug kann die HMO geringere Selbstbehalte und Copays verlangen oder sie ganz beseitigen. Die HMO kann auch Vorteile haben, die im Original Medicare Plan nicht enthalten sind (wie verschreibungspflichtige Medikamente, Brillen und Zahnpflege). Aber in diesem Plan muss Ihr älterer in der Regel die Gesundheitsfachkräfte sehen, die in der HMO-Netzwerk von Anbietern sind.

Der andere Plan, der private Gebührenplan für Medicare, deckt auch alles in Teil A und Teil B des ursprünglichen Medicare-Plans ab. Ihr Vorgesetzter zahlt zusätzlich zur üblichen Teil-B-Prämie eine Prämie für den Honorarplan. Dieser Plan kann auch zusätzliche Dienstleistungen anbieten und erfordert Selbstbehalte und Kopien. Einer der wichtigsten Vorteile für einige alteingesessene ist, dass dieser Plan ihnen erlaubt, jeden Anbieter zu sehen, der Medicare akzeptiert.

Medicare + Choice Plans sind nicht in allen Bundesstaaten verfügbar. In letzter Zeit haben viele private Versicherungsgesellschaften aufgehört, teilzunehmen, weil sie keinen Gewinn erzielen können. Andere mussten ihre Prämien erhöhen, während sie ihre Vorteile kürzen, um im Spiel zu bleiben.

Medigap (Medicare Zusatzversicherung)

Medigap

ist ein süßer Spitzname für die privaten Krankenversicherungen, die Ihr Ältester kaufen kann, um die Kosten zu decken, die der Original Medicare Plan nicht deckt. Medigap-Richtlinien in jedem Staat (außer Massachusetts, Minnesota und Wisconsin) sind standardisiert (sie heißen A bis J), damit Sie sie leicht vergleichen können. Jede dieser Richtlinien bietet eine andere Kombination von Vorteilen. Darüber hinaus kann jede der zehn standardisierten Richtlinien als Medicare Select-Richtlinie verkauft werden. Medicare Select Policies erfordern Versicherungsnehmer, bestimmte Krankenhäuser und in bestimmten Fällen bestimmte Ärzte zu verwenden, um volle Versicherungsleistungen zu erhalten. Wenn Ihr Ältester im Medicare Managed Care Plan (HMO) oder im Medicare Private Fee-for-Service Plan eingeschrieben ist, ist eine Medigap-Police nicht erforderlich. In der Tat kann es für jeden illegal sein, Ihre ältere Medigap-Politik zu verkaufen, wenn Sie in einem dieser Gesundheitspläne eingeschrieben ist.

Vergleichen Sie Medigap-Pläne und erhalten Sie die Namen und Kontaktinformationen der Versicherungsgesellschaften in Ihrer Region, die sie anbieten, indem Sie online Medicare besuchen. Klicken Sie auf Medigap Vergleichen.

Wenn Ihr Ältester entscheidet, dass eine Medigap-Police der richtige Weg ist, kaufen Sie die Police während der offenen Einschreibefrist (eine sechsmonatige Periode, die am ersten Tag des Monats beginnt, an dem Ihr Ältester 65 Jahre alt ist und sich für Medicare Teil B).In diesem Zeitraum kann die Versorgung aufgrund bestehender Erkrankungen nicht abgelehnt werden. Wenn sich Ihr Ältester während der offenen Periode nicht einschreibt, kann es sein, dass er den Plan, den er später möchte, nicht kaufen kann, oder er kann mehr für die gleiche Police bezahlen.

Medicaid

(manchmal auch als medizinische Hilfe bezeichnet) bietet kostenlose medizinische Versorgung für Menschen mit geringem Einkommen und geringen Ressourcen. Die Bundes- und Landesregierungen teilen die Kosten für Medicaid, aber der Staat verwaltet das Programm. Die Anspruchsvoraussetzungen variieren von Staat zu Staat, und die komplizierten Regeln ändern sich häufig. Um sich zu qualifizieren, muss Ihr Ältester (mit einigen Ausnahmen) US-amerikanischer Staatsbürger sein und Einkommens- und Vermögensanforderungen erfüllen. Das Haus und das Auto des Ältesten können von der Berechtigung ausgenommen werden. Lange Wartezeiten und komplizierte Antragsformulare sind die Norm. Die gute Nachricht ist, dass jeder Staat eine gewisse Auswahl an Anbietern zulassen muss, und wenn Ihr Ältester Medicare und Medicaid (Medi-Cal in Kalifornien) ist, werden die meisten Krankenhausaufenthalte und medizinischen Kosten vollständig bezahlt. Medicaid deckt die häusliche Pflege und ambulante verschreibungspflichtige Medikamente ab. Wenn Ihr Ältester bereits in einem Pflegeheim ist, für die Pflege aus eigener Tasche bezahlt und fast kein Geld mehr hat, kann das Personal im Pflegeheim Medicaid in ihrem Namen beantragen.

Pflegeversicherung